不同处境的人该怎么选择基金产品

  • A+
所属分类:投资理财

  面临差异类型的基金,投资者若何选到适合自己的基金呢?笔者以为,差其余客户应该凭证基金的气概特点、业绩显示等因素,连系自身的预期年化收益风险偏好,有针对性地选择基金理财方案。

  独身型

  若是客户属于追求高风险高预期年化收益,稀奇是那些没有家庭肩负,没有经济压力,为追求资产快速增值而自愿肩负一定风险的独身一族,可以选择“独身型”基金组合方案。方案比例建议如下:起劲型基金投50%,适度起劲型基金投30%,储蓄替换型基金投20%。这种组合,资金设置绝大多数是股票型基金,投资气概以起劲投资为主,充实分享股票市场随同中国经济快速生长而获得的预期年化收益,起劲钻营资源增值的时机。

  白领精英型

  若是客户属于追求较高风险水平下获取较高预期年化收益的客户群,尤其是那些收入稳固、事情忙碌、短期内没有大额消费支出,想稳步提升小我私人财富数目的男性白领人士,可以选择白领精英型组合。方案比例建议如下:起劲型基金投40%,适度起劲型基金投40%,储蓄替换型基金投20%。这种组合,资产设置多数也是股票型基金,以起劲投资气概的基金充当组合的焦点部门,兼顾风险控制条件下,钻营资产耐久稳固增值。

  家庭形成型

  若是客户是追求中等风险水平下获取较高预期年化收益的客户群体,尤其是那些资金实力虽不强,却有明确财富增值目的和风险遭受能力,同时短期内有生育孩子设计的年轻家庭,可以选择家庭形成型组合。方案比例建议如下:起劲型基金投40%,适度起劲型基金30%,储蓄替换型基金30%。这种组合,资产设置以起劲型基金为主,适度起劲型基金为辅,同时适当投资储蓄型产物,保证了一定的资产流动性,以备增添人口支出和资产保值需求。

  白领丽人型

  若是客户是追求中等风险水平下获取稳固预期年化收益的群体,尤其是那些收入稳固、一样平常消费支出较多,缺乏理财设计的女性白领人士,期望资产的增值能够填补白领女性由于消费需求大而发生的缺口,并到达培育优越理财习惯的目的,那么可以选择“白领丽人型”组合。方案比例建议如下:起劲型基金30%,适度基金型基金40%,储蓄替换型基金30%。这种组合资产设置所有是股票型基金,以稳健投资气概的基金充当组合的焦点部门,在控制风险的条件下,获取耐久稳固的预期年化收益,同时保持了一定比例流动较强的储蓄替换型产物,以应付定期现金消费需求。

  家庭发展型

  若是客户追求中等风险水平下能获得可靠投资回报,处于想增添孩子以后的3口之家,期望依赖投资部门来知足子女往后几年教育开支预算的需要,则可选择家庭发展型组合。方案比例建议如下:起劲型30%,适度起劲型30%,稳健型20%,储蓄替换型20%。这种组合资产设置兼顾资产的中耐久保值增值和预期年化收益的稳固性及可变现性。

  退休养老型

  若是客户追求较低风险水平下实现资产保值增值,尤其是中暮年客户,既不愿意肩负较高风险,又期望资产能够到达保值目的,同时要保证随时应急,那么可以选择退休养老型组合。方案比例如下:起劲型40%,稳健型30%,储蓄替换型30%。这一类组合,资产设置以低风险的债券基金和准钱币市场基金为主,既可以取得平缓提供资产增值的可能,又可在预期年化利率下降时依赖储蓄型基金来锁定预期年化收益。虽然基金组合可以降低投资风险,但却不能规避风险。笔者提醒客户,基金理财富品都是自愿投资,因此也要肩负投资开放式基金可能带来的风险。基金组合投资只可以降低风险,但不能规避风险。另外,基金组合的实质是将差其余基金公司的开放式基金品种举行组合代销,仍属于代销式开放基金的一种方式,而不是银行自主创新的基金产物。